Les comptes d'épargne en Australie

Lorsqu’il s’agit de gérer ses finances personnelles, les comptes d’épargne jouent un rôle crucial. Que vous soyez en Australie ou en France, ces comptes offrent une manière sécurisée de mettre de l’argent de côté tout en générant des intérêts. Cependant, les caractéristiques et les avantages de ces comptes peuvent varier considérablement d’un pays à l’autre. Dans cet article, nous explorerons ensemble les comptes d’épargne en Australie et les comparerons à ceux disponibles en France.

Les comptes d’épargne en Australie

Taux d’Intérêt

En Australie, les comptes d’épargne sont connus pour leurs taux d’intérêt relativement élevés par rapport à d’autres pays. Les banques australiennes offrent souvent des taux d’intérêt compétitifs. Par exemple, en ce moment, les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne peuvent atteindre 5.5% par an, selon la banque et les conditions du compte.

Attention tout de même à bien lire les conditions des taux, car de nombreuses banques offrent des taux différents en fonction de la somme que vous possédez. Par exemple, 5.5% jusqu’à 100k, puis 5.0% au-delà jusqu’à 250k en tout.

Un autre avantage est que les intérêts sont versés chaque mois. Les intérêts composés donnent donc un rendement légèrement meilleur comparé à un livret français où les intérêts sont versés à la fin de l’année.

Exemple :

Solde : $10.000
Taux d’intérêt : 3%
Intérêt gagné au bout d’un an et versé à l’année : $300
Intérêt gagné au bout d’un an et versé chaque mois : $304.16

Flexibilité

Les comptes d’épargne australiens sont généralement très flexibles. Les banques permettent des retraits et des dépôts sans pénalité, bien que certains comptes à haut rendement puissent imposer des restrictions pour bénéficier du taux d’intérêt maximal, comme déposer un certain montant minimum chaque mois ou réaliser un nombre minimum de transactions.

De plus, les comptes australiens n’ont pas de limite en matière de montant. Une limite existe au niveau du montant sur lequel les intérêts sont appliqués, pouvant aller jusqu’à $500.000 dans certaines banques. Mais vous pouvez avoir plus que cette limite sans problème, bien que le taux d’intérêt soit généralement réduit dans ces cas-là.

À noter que le gouvernement garantit jusqu’à $250.000 par personne ($500.000 pour les comptes joints) et par compte bancaire en cas de crise économique majeure grâce au FCS. Si vous possédez une grande quantité de cash, il est donc important de le répartir dans plusieurs banques.

Fiscalité

En Australie, les intérêts gagnés sur les comptes d’épargne sont soumis à l’impôt sur le revenu. Les épargnants doivent déclarer ces intérêts dans leur déclaration de revenus annuelle. En général, les banques communiquent automatiquement avec l’État le montant des intérêts reçus, et ce montant est donc pré-rempli au moment de votre déclaration des impôts.

Diversité

Contrairement à la France, où l’État régule les taux des livrets d’épargne et limite leur usage, les banques australiennes sont beaucoup plus libres. Chaque banque propose son propre type de compte d’épargne, avec son rendement et ses conditions. Il est également possible d’avoir plusieurs comptes d’épargne dans différentes banques sans aucun problème.

Comparaison entre l’Australie et la France

Taux d’Intérêt

Australie : Taux d’intérêt plus élevés, variant entre 4 % et 5,5 %, mais imposables. Les intérêts sont versés à la fin de chaque mois, ce qui, sur l’année, grâce aux intérêts composés, augmente légèrement le rendement et améliore la trésorerie.
France : Taux d’intérêt plus bas, comme le Livret A à 2.4% mais non imposable.

Flexibilité

Australie : Grande flexibilité avec des retraits et dépôts généralement sans restriction, des limites de montant extrêmement élevées et la possibilité d’ouvrir des comptes dans plusieurs banques différentes sans aucune contrainte.
France : Flexibilité similaire en matière de retraits et de dépôts, bien que certains comptes, comme le PEL, puissent avoir des conditions plus strictes. Les montants maximums sont limités à des plafonds relativement bas comparés à l’Australie, avec en plus une restriction à un seul livret par personne.

Fiscalité

Australie : Intérêts soumis à l’impôt sur le revenu.
France : Intérêts exonérés d’impôt sur le revenu pour les comptes réglementés comme le Livret A.

Comment choisir un compte épargne en Australie

L’Australie proposant une large gamme de comptes d’épargne, il peut être très compliqué de choisir et de comparer tous les taux et conditions à la main. Heureusement, un tableur Google créé et maintenu existe et est disponible sur Accounts Leaderboard.

Ce tableau compare en détail les taux et conditions, y compris les comptes avec certaines spécificités, comme les comptes jeunes, qui peuvent être très avantageux si vous y êtes éligible. Dans notre cas, nous utilisions le compte 17-35 ans de BOQ, qui offrait 5.5% jusqu’à 50k pour constituer un apport immobilier, avec 0 frais bancaires pour la carte.

Ouvrir un compte bancaire dans la plupart des banques est extrêmement rapide et peut se faire directement en ligne. La majorité des comptes d’épargne sont également accompagnés d’un compte courant et d’une carte bancaire associée.

Conclusion

Épargner en Australie et en France présente des différences notables en termes de rendement, de flexibilité et de fiscalité. En Australie, les taux d’intérêt plus élevés et la capitalisation mensuelle permettent d’optimiser son épargne, tandis qu’en France, les comptes réglementés offrent une fiscalité plus avantageuse.

Ces comptes à haut rendement sont donc une solution idéale pour stocker son argent et le faire fructifier tout en l’ayant à disposition rapidement. Cela en fait un support idéal, que vous soyez résident permanent ou en Working Holiday Visa.